Å få igjen på skatten er alltid en gledelig opplevelse, men det er viktig å bruke (ihvertfall noe av) pengene på en fornuftig måte for å oppnå dine økonomiske mål. I denne bloggposten gir vi deg noen tips til hva du bør gjøre når du mottar en stor sum penger – f.eks. om du får igjen på skatten.
- Betal ned dyr gjeld
Før du begynner å investere eller bruke penger, er det viktig å betale ned eventuell gjeld med høy rente. Høyrentegjeld, som kredittkortgjeld eller personlige lån, kan være en stor belastning på økonomien din. betaler man 16-18% renter på denne typen lån – og da lønner det seg å betale ned heller enn å investere – ettersom 16% risikofri rente er vanskelig å finne andre steder. Å betale ned dyr gjeld vil også gi deg mer økonomisk sikkerhet, og en lettere fremtid. Renters rente er magisk når man tjener den – men desto vanskeligere når man skal betale den. Huslån er typisk ikke en dyr gjeld, men om du merker at dette lånet også tynger deg om dagen, kan man jo prøve å betale ned litt ekstra for å komme ned til 60-70% belåning og avdragsfrihet. Dette lønner seg typisk ikke, men det er jo deilig den dagen man har mer i måneden fordi man kun betaler renter.
- Sørg for å ha nok bufferpenger på sparekonto
Etter å ha betalt ned dyr gjeld, er neste steg å bygge din bufferkonto. En bufferkonto eller et nødfond (noen kaller det et F**K you fond) er viktig for å dekke uventede utgifter, som sykdom eller arbeidsløshet kan medføre. Den generelle regelen er å ha tre til seks måneders levekostnader spart på en bufferkonto. Det eksakte beløpet du trenger å spare vil avhenge av dine individuelle omstendigheter, som forsikringer, faste utgifter og jobbstabilitet. Jeg traff nylig en ung kvinne som hadde alt av toppforsikringer, ingen bil, en ny leilighet (ofte mindre reparasjoner med dette) og lite faste kostnader. Hun hadde 3 månedslønner på en bufferkonto og fant ut at det var for mye! Ryker det en vaskemaskin, så klarer hun det på en vanlig lønning og det er jo mulig å selge fond på dagen om man skulle trenge det uansett, mente hun.
- Invester resten
Når du har betalt av gjeld og satt av det du trenger til din buffer, kan du begynne å investere resten av pengene. Investering i aksjer eller fond kan bidra til å øke din formue over tid. Historisk sett har aksjefond gitt mye høyere avkastning enn bankkontoen din! Imidlertid er det viktig å ha en klar forståelse av dine investeringsmål og risikotoleranse før du investerer.
Mange spør oss hvordan man skal investere pengene som man skal investere en større sum av gangen. Det kommer jo helt an på din risikotoleranse. Hvis du ønsker å redusere timingrisiko, så kan du vurdere å «fase inn» pengene. De fleste velger en variant av dette.
Å fase inn din investering, også kjent som "dollar-cost averaging," er en populær investeringsstrategi som innebærer å investere en stor sum over en periode i stedet for å investere alt på en gang. Ideen bak denne strategien er å redusere virkningen av markedsvolatilitet ved å spre investeringen over tid. Investerer du alt på én gang, så risikerer du å treffe en topp. Sprer du det ut over 3-6 måneder, så får du gjerne med deg noe av nedgangen – eller man får en dårligere pris fordi man kunne truffet bunnen. Man vet ikke, men det blir en jevnere pris i snitt.
Mens dollar-cost averaging kan være en god strategi for noen investorer, er det viktig å merke seg at det kanskje ikke alltid vil gi den beste avkastningen. I noen tilfeller kan det å investere alt på en gang gi høyere avkastning på lang sikt, spesielt hvis markedet er på vei oppover. Beslutningen om å fase inn pengene eller investere alt på en gang bør baseres på dine individuelle omstendigheter, risikotoleranse og investeringsmål.
Det å få penger igjen på skatten er alltid gøy, men det er viktig å bruke den på en fornuftig måte for å oppnå dine økonomiske mål. Å betale ned gjeld, sette av til buffer og investere er alle smarte måter å gjøre det på. Man kan så klart unne seg noe fint også om man føler man trenger det, men de fleste har vel kanskje nok ting? :)
